(1)提携ローン審査と信販会社
提携ローン審査が社会的に注目を集めていますが、提携ローンは信販会社が審査を行い、銀行や保険会社などの金融機関が融資を行うことに特徴があります。車ローンは信販会社の提携ローンで主力商品であり、提携ローンの融資残高は信販業界で3兆5000億円を超えています。信販会社は、業績悪化により大手銀行グループに系列化されており、収益力の向上が経営課題になっていました。自動車市場は、最大の市場規模があるため、車ローンの利用者は多いですね。
みずほ銀行融資で、オリコの提携ローンが社会的に注目を集めていますが、信販会社大手に問題が波及していますね。提携ローン審査ゆるい問題点と、みずほ銀行と三菱東京UFJ銀行や三井住友銀行の融資に違いがあることを見てみましょう。
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(2)大手信販会社と銀行系列
- オリコ みずほ銀行系列 提携ローンで最大手
- ジャックス 三菱東京UFJ銀行系列 融資残高が二番手 約7600億円
- セディナ 三井住友銀行系列
- アプラス 新生銀行系列
- 提携ローンの市場規模 3兆7000億円
- 保険会社の融資残高 1兆5000億円
- 信託銀行の融資残高 数千億円
オートローン審査甘い理由と一括返済をまとめましたが、繰上返済を行うときは手元の資金繰りに注意する必要があります。ジャックスなど車ローンは融資残高を拡大していますが、返済方法が多様化していることも大きな理由ですね。
ジャックスやオリコなど、大手信販会社は車ローンを中心とする提携ローンについて、積極的に融資残高を拡大してきましたがその理由について簡単に見てみましょう。大手信販会社が提携ローンを拡大した背景を考えると、提携ローン審査やスキームの変更で経営に影響がでる可能性があります。
(3)提携ローン審査ゆるい理由 信販会社と金融機関のメリット
- 貸金業法の改正
- 銀行融資はカードローンなど総量規制の対象外
- 信販会社の融資保証 安定した収益と会計上効率的な利益
- 銀行や保険会社の提携ローン融資 信販会社の融資保証によりリスクが低い
車ローン審査落ちた理由と破産回避についてまとめましたが、保証会社の保証が得られることで、銀行も融資に積極的であったと言うことですね。銀行や保険会社は融資残高を増やすことが経営課題ですが、個人向け融資の審査を十分に行えない会社にとって、信販会社の保証があれば、低リスクで融資を行うことができます。
楽天カード キャッシング審査ゆるい理由 返済方法ATMを見ると、提携ローンのように返済を続けるローンと違いのあることが分かります。提携ローンは大金を調達できるメリットはありますが、カードローンやキャッシングと資金調達面で異なることを理解することが重要であると言えますね。
(4)メガバンクと信販会社 提携ローン融資の違い
- オリコ 反社会勢力に融資 みずほ銀行が提携ローンで8000億円を融資
- ジャックス 反社会勢力に融資 三菱東京UFJ銀行は提携ローン融資を行わず
- セディナ 三井住友銀行系列 三井住友銀行は提携ローン融資を行わず
- アプラス 反社会勢力に融資 新生信託銀行が提携ローンで融資
三菱東京UFJ銀行2014年決算 融資増加の理由をまとめましたが、タイのアユタヤ銀行の買収に成功しています。ジャックスは、三菱東京UFJ銀行グループと提携関係を深めて、海外進出を積極的に行うのか注目ですね。
大手信販会社で提携ローンの審査がゆるい会社は、反社会勢力への融資について代位弁済を求められており、不良債権回収を行っていく必要があります。大手信販会社で提携ローン審査についてセディナの融資内容に注目が集まっていますが、審査ゆるい状況を是正するために信販会社への銀行関与が強まりそうですね。
(5)消費者金融の銀行融資と提携ローン
- ジャックスとアコムは三菱東京UFJ銀行系列
- ジャックスは三菱東京UFJ銀行から融資基準の厳格化を求められる可能性がある
- 車ローンは審査がゆるいが、お金の使い道の確認がより重要になる可能性が高い
国産自動車ランキング2014比較評価をまとめましたが、自動車販売業界は10兆円超の巨大な業界であるため、車ローンの市場規模は大きいです。車ローンの審査が厳しくなれば、自動車を買えない消費者が続出するため、銀行と信販会社の動向は重要になりますね。
マイカーローン審査通らない理由と必要書類を見ると、車ローンはお金がないときに使い道が広いことが分かります。ジャックスの車ローンは、提携ローンが社会的に問題になった影響で審査がゆるい状況に変化が発生する可能性があります。
(6)金融庁と経済産業省の対応
- 2013年11月5日 3メガバンクに金融庁検査 みずほ銀行役員から金融庁検査対応の確認
- 2013年11月5日午前 茂木敏充経済産業大臣 信販会社の提携ローンの実態把握
- 信販会社18社 割賦販売法の報告徴収として1ヶ月で報告を求める方針
- 提携ローン 金融庁と経済産業省が監督官庁
ローン審査基準破綻 通らない理由を見ると、全国銀行協会が保有するデータの共有を進めていくことが決まりそうですね。ジャックスなど、銀行系列の信販会社と独立系の信販会社や消費者金融で、審査のゆるい状態改善に格差がつかないようになります。
ジャックスは審査ゆるい状況を是正するために、筆頭株主の三菱東京UFJ銀行から、融資審査の情報提供を受けているようですね。車ローンなど提携ローン審査が厳しくなると同時に、融資審査に落ちたり審査時間が長くなるなど不便になる可能性がありますので、様々な融資の条件を比較することが重要になりますね。 スポンサードリンク
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