ドルコスト平均法デメリットをわかりやすくする

ドルコスト平均法は、リスク分散と投資収益を高められるため、メリットが大きいと言われています。ドルコスト平均法は、デメリットをわかりやすくすることで、投資の敷居を下げることができますね。

(1)投資のメリット

インフレのデメリットを避ける

1. インフレによる現金の目減りを避けられる
2. インフレになれば株式や不動産にお金が流れる
3. 株式の値上がりによる利益を得ることがしやすい
4. 不動産の値上がりによる利益を得ることがしやすい

資産からの配当を得られる

1. 債券からの利子を受取る
2. 株式からの配当が得られる
3. 不動産からの家賃収入を得られる

ドルコスト平均法デメリットをわかりやすくするためには、投資のメリットとデメリットを比較することが重要になります。投資のメリットは、株式や不動産による値上がりの利益を得られるうえに、配当や家賃収入による利益を受取れることですね。

日本人は、貯金が好きであると言われており、富裕層である高齢者を中心に銀行預金が多いと言われています。アベノミクスは、日本をインフレにしようとしているため、現金のままで保有していれば購入できる財の量が減少すると言われていますね。

日本がインフレになれば、商品価格が値上がりするため、現金1万円を保有していても購入できる商品が減少します。インフレのデメリットを理解すれば、投資することによるメリットをわかりやすく理解できますね。
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(2)投資のデメリット

1. 購入のタイミングが重要
2. 投資する資産を失敗する
3. 株式が値下がりして損をする
4. 不動産が値下がりして損をする
5. 資金が必要なときに売却できなければ資金不足
6. 資産が値下がりしたときは大きなストレスになる

投資のデメリットは、購入のタイミングや投資対象を失敗するリスクがあるため、現金で保有することを選択する人もいます。ドルコスト平均法をわかりやすく言えば、購入するタイミングを失敗するデメリットを避けやすいことですね。

優良企業の株式は、倒産するリスクは小さいため購入する人は多いですが、高値で購入すれば損失が発生することになります。ベンチャー企業は、粉飾や倒産のデメリットが大きいため、投資対象を失敗すれば損失が発生しますね。

投資のデメリットをわかりやすく考えれば、自宅や不動産は、多額の現金が必要であっても売却できないリスクもあります。投資した資産は、緊急時に短期間で売却することができなければ、消費者金融でお金を借りたり資金繰り破産する人もいますね。

(3)ドルコスト平均法のメリット

1. ドルコスト平均法による株式投資を想定
2. ドルコスト平均法は長期投資のため倒産リスクを避ける
3. ドルコスト平均法を日経平均などに丸ごと投資してリスク分散
4. ドルコスト平均法は株価暴落の局面では購入量が多くなるため有利
5. ドルコスト平均法のメリットは投資のタイミングを分散するので失敗しにくい
6. ドルコスト平均法のメリットは長期投資をすることによってメリットが大きくなる

ドルコスト平均法のメリットを、日経平均などの株式投資に投資をしたとして、わかりやすく考えてみましょう。ドルコスト平均法のデメリットは、損失を限定的にするメリットは大きいですが、投資の結果がでるまでに長い時間が必要になることですね。

スイスフランFXの損失が拡大した理由をまとめましたが、FXがドルコスト平均法に向かない理由は、為替証拠金不足によるロスカットのリスクがあるからです。ドルコスト平均法による投資は、特定企業の倒産や赤字リスクを減らすために、ETFや投資信託で多くの会社に長期間投資することが重要になりますね。

ドルコスト平均法と一点買い投資を比較すれば、ドルコスト平均法は高値による失敗を防げるだけでなく、安値のときにも購入できるメリットがあります。ドルコスト平均法は、儲ける可能性を最大にするためには、長期投資をすることによりメリットが最大になりますね。

(4)ドルコスト平均法のデメリット

手元に現金が余るデメリット

1. 現金資産が過剰になりやすい
2. 金融資産の複利による運用が遅れる
3. 株式の配当を再投資するメリットを最大化できない

経済が急激に成長したときのデメリット

1. 金融資産が値上がりすれば購入量が減少する
2. 急激な株高が発生すればドルコスト平均法のデメリットが大きくなる
3. 急激な円安が発生すればドルコスト平均法のデメリットが大きくなる

ドルコスト平均法は給料が増えたときにもデメリット

1. 給料手取りが毎月15万円のとき毎月5万円を投資して1万円を貯金
2. 給料手取りが毎月30万円のとき毎月5万円を投資して16万円を貯金
3. 給料が増えれば貯金に回る金額が増加するため余剰資金が増加する

ドルコスト平均法のデメリットは、現金資産保有だけでなく、急激な資産価格の値上がりにあります。ドルコスト平均法により一定金額を毎月投資していけば、収入が増えたときに手元の現金が増えるため、金融資産の複利による再投資が遅れることになりますね。

ドルコスト平均法は、毎月5万円の投資を決めたときに、毎月の余剰資金が1万円あると仮定します。ドルコスト平均法の基本は、毎月定額の投資をすることになるため、給料が増えれば機会損失のデメリットが大きくなりますね。

長期投資は、時間による利益を大きくできるだけでなく、株式投資は換金しやすいため資金繰り破綻のリスクを最小化できます。ドルコスト平均法のデメリットは、投資金額を多くすれば続けられなくなるだけでなく、積立投資の金額を小さくすれば現金資産の割合が高まることになりますね。

(5)ドルコスト平均法をアベノミクスによる株式投資で使うときのデメリット

1. アベノミクスにより円安ドル高が急激に進んだ
2. アベノミクスによりREIT価格が大幅に上昇している
3. アベノミクスにより日経平均は2倍以上に上昇している
4. ドルコスト平均法は小額になれば売買手数料のデメリットが大きくなる
5. ドルコスト平均法はIT企業やベンチャー企業などの急成長銘柄はデメリットがある
6. ドルコスト平均法は株価が急速に上昇する局面では間に合わないデメリットがある

ドルコスト平均法は、毎月定額を投資していくため、相場が下落したときは株数増加のチャンスになります。アベノミクスは、急激な円安や株高が進んでおり、ドルコスト平均法のデメリットが最大限に発生していますね。

リーマンショック以降から政権交代までの間に、株式投資をして長期保有してきた人は、アベノミクスで儲かったため資産が激増しました。ドルコスト平均法のデメリットは、相場全体が上昇しているときに手元資金が余っている人だけでなく、これから投資を初める人は高値掴みのリスクがありますね。

ドルコスト平均法の最大のデメリットは、株価が急速に上昇し続けている局面では、お金持ちになるチャンスを逃していることになります。ドルコスト平均法は、投資の方法としてメリットが強調されていますが、デメリットを理解すれば判断しやすくなりますね。

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