Jトラスト評判消費者金融倒産と買収

Jトラスト評判は、消費者金融倒産と買収により企業規模を拡大しています。Jトラストが武富士に続いてアイフルを買収すれば、消費者金融の融資シェアが伸びるのか注目ですね。

(1)武富士倒産とアイフルの経営状況

消費者金融は、過払い金訴訟と貸金業法改正により赤字が続いており、経営が急激に悪化していました。消費者金融は倒産が相次ぎましたが、大手消費者金融は大手銀行の資本と融資を受けて、メガバンク系列になり存続しています。

消費者金融は、独立系とメガバンク系列に分かれていますが、倒産している消費者金融もあります。消費者金融が倒産すれば、過払い金返還の時効よりも債権届出期間が短いため、倒産したほうが消費者金融にはメリットがあったということですね。

大手消費者金融の中で、アイフルは独立系の消費者金融として事業再生を目指しており、金融機関への融資返済を続けています。アイフルは倒産危機を回避していますが、Jトラストが買収する可能性について報道されていますね。
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(2)アイフルのカードローン融資増加と債権の動向

2013年3月期新規契約数の増加87513件前年比42%の新規契約増加
過払い金返還月間6000から7000件で消費者金融各社はこの2年間横ばい
外資系債権者の増加 2009年12月末2.4% 2013年6月末29.8%
外資系債権者がアイフルを倒産させて短期回収を行う可能性

アイフル倒産と審査でまとめましたが、アイフルの経営再建と債権の動向を中心に見てみましょう。アイフルはカードローン融資の新規契約数が増加しており収益が増加する可能性がありますが、過払い金返還は高い水準が続いているいようですね。

アイフルは倒産危機ですが、順調に融資返済を続けており、借金返済のペースが事業再生ADRの計画当初よりも早くなっています。アイフルは、2014年7月10日までに融資資金を調達する必要がありますが、外資系債権者の増加が経営リスクとなっています。

アイフルADR期限2014融資返済ポイントを見れば、2014年6月時点で、銀行団との返済交渉が報じられています。アイフルは、融資返済継続や社債発行を検討しており、外資系債権者に配慮しながら返済計画を進めることになりそうですね。

(3)外資系債権者の増加とアイフル買収見込の理由

アイフル向け融資債権 100
アイフル向け融資債権を外資系企業が買収 10
アイフル向け融資債権に倒産で配当 15

アイフルへの融資債権を見ると、外資系債権者の割合が増加しており、アイフルが経営継続するリスクとなる可能性について、簡単に事例を考えてみましょう。アイフルは事業再生ADRを申請しており、アイフル向けの融資債権は不良債権に分類されている可能性があります。

アイフル向けの融資債権を保有し続けるよりも、アイフル倒産リスクや融資回収の期間を考えて、外資系企業に売却する債権者が増加しているようですね。外資系債権者は、アイフル向けの融資債権を割引して購入していますので、融資回収を待つよりも倒産させたほうが、短期投資で儲かる可能性があります。

計画倒産のメリットは会社の債権が多すぎるときに、債権カットを行ってスポンサーの協力により会社再建ができることです。消費者金融は倒産すると、過払い金の支払いが確定することになりますので、計画倒産と言われている会社もあるようですね。

(4)Jトラストの増資と現預金残高

2013年6月Jトラスト現預金残高約690億円
2013年7月Jトラストライツオファリングで資金調達約1000億円
2014年6月末アイフル向けの融資残高 1620億円
アコム三菱東京UFJ銀行系列
プロミス三井住友銀行系列SMBCコンシューマーファイナンス

Jトラストの増資と現預金残高を見ると、Jトラストの手元現預金残高に近いことを2013年10月5日のダイヤモンドが指摘しています。Jトラストは買収した消費者金融の業績が好調で、2013年3月期の営業キャッシュフロー93億円増加と好調ですので、2014年6月末には現預金残高はさらに増加している可能性が高いですね。

Jトラストは倒産した消費者金融の買収を続けていますが、メガバンク系列のアコムやプロミスと比較すると、企業規模やブランド力に差がありますので、買収する可能性があると指摘しています。

アイフル審査通らない理由と倒産危機をまとめましたが、銀行系列の消費者金融と比較すると、ローンや保証事業の展開で差が出ていますね。Jトラストとアイフルが提携すれば資金調達できますので、大手銀行系列のプロミスやアコムなどの大手カードローン会社に追いつくことができるのか注目ですね。

(5)Jトラストの買収と評判

日本保証日栄が倒産
ロプロ武富士の債権買収日本保証に商号変更
西京カード西京銀行
KCカード楽天KCカードのうち消費者金融事業や不動産事業などを買収
アドアーズ KCカードと提携
クレディア民事再生法の申請で倒産
JTインベストメント投資事業
親愛貯蓄銀行韓国の銀行

Jトラストが買収した企業を見ると、消費者金融や商工ローンなどで倒産した有名企業や上場企業が含まれていることが分かります。Jトラストは貸金業者として、買収により積極的に事業を拡大している上場企業として評判になっていますね。

武富士メリルリンチ訴訟仕組過払い金の影響をまとめましたが、Jトラストは損賠賠償を受取るのではなく、TFKが損害賠償を受取ることになっています。武富士は、会社が倒産したときに債権を分離しており、Jトラストに武富士の過払い金返還の責任はないですね。

Jトラストは消費者金融などを買収していますが、倒産により過払い金返還請求の時効が短縮されており、過払い金返還請求リスクの低い貸金業者買収で急速に成長しています。アイフルは事業再生ADRを申請しており、大口債権者が融資債権支払を一括で請求すれば、会社更生法による倒産に追い込まれる可能性もあるでしょうね。

Jトラスト評判は、倒産した消費者金融や商工ローンなどを買収して事業拡大を行っています。Jトラストがアイフル買収に動けば、消費者金融業界が再編されますので、カードローンのサービス向上に繋がるのか注目ですね。

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