不良債権比率推移の減少理由

不良債権比率推移の減少理由は、景気回復による業績回復ですね。不良債権比率は、2002年3月から2014年3月にかけて大幅に減少していますが、大手銀行と地方銀行は違いがありますね。

(1)銀行融資の格付けと不良債権の影響

• 銀行融資の格付け 不良債権と倒産(2)
• 銀行融資審査甘い理由と不良債権減少
• 中国経済崩壊2014年6月 不良債権で破綻がやばい

銀行は、融資先に対して格付けを行っており、借りられる金額や金利を決めています。銀行は、貸したお金が返済されないければ、不良債権比率が増えて倒産することもありますね。

銀行融資は、不良債権比率が増えないようにするために、取引先の格付けに応じて銀行ローンの融資額や金利が決まります。銀行融資審査が甘い場合、バブル崩壊による不良債権比率の増加によって、倒産する銀行が多数発生しました。

銀行の不良債権比率が増加したことによって、黒字の会社から貸し剥がしを行うことで、倒産した会社が続出しました。銀行の不良債権比率が減少しているということは、ローン審査の余力が増していますので、審査が甘い口コミを比較するときに大事なポイントですね。
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(2)銀行の不良債権まとめ

1. 銀行の不良債権 金融再生法
2. 銀行の不良債権 1999年3月期から開始
3. 銀行の不良債権動向 金融再生法の施行から過去最小
4. 銀行の不良債権が一番多い年 2002年3月末 40兆円超の不良債権
5. 銀行の不良債権が一番少ない年 2014年3月末 10兆円台の不良債権

不良債権比率の減少理由について、2014年6月27日の日経資料を比較して見てみましょう。銀行の不良債権比率は、金融再生法に基づいて公表されていますが、開示債権の金額は過去最小になっていることが分かります。

金融危機は、2000年前後に口コミで広がっていおり、銀行の社会的な評価は大きく低下しました。銀行の不良債権比率は、審査甘いだけでなく、取引先の業績悪化が進めば増えることになります。

民主党政権やリーマンショックによって、為替レート円高ドル安が発生した結果、輸出企業の倒産が続出したのは、銀行審査が甘いというよりも日本経済全体に問題があったと言えそうです。銀行の不良債権比率が減少した理由は、アベノミクスによる景気回復だけでなく、バブルのときの審査が甘すぎたと言えますね。

(3)不良債権比率の動向2014年3月末

不良債権動向のまとめ

1. 不良債権比率のまとめ 金融庁が発表
2. 不良債権比率のまとめ 115銀行が対象
3. 不良債権金額2014年3月期 10.2兆円
4. 不良債権金額2014年3月期 3年ぶり減少
5. 不良債権比率2014年3月期 前年同期比14%の減少

主要行の不良債権比率推移 都市銀行と信託銀行

1. 2002年3月末 8.4%
2. 2003年3月末 7.2%
3. 2004年3月末 5.2%
4. 2005年3月末 2.9%
5. 2006年3月末 1.8%
6. 2007年3月末 1.5%
7. 2008年3月末 1.4%
8. 2009年3月末 1.6%
9. 2010年3月末 1.7%
10. 2011年3月末 1.7%
11. 2012年3月末 1.7%
12. 2013年3月末 1.7%
13. 2014年3月末 1.33%
14. 主要行とは 都市銀行と信託銀行の合算

地域銀行の不良債権比率推移 地方銀行と第二地方銀行

1. 2002年3月末 8.0%
2. 2003年3月末 7.8%
3. 2004年3月末 6.9%
4. 2005年3月末 5.5%
5. 2006年3月末 4.5%
6. 2007年3月末 4.0%
7. 2008年3月末 3.7%
8. 2009年3月末 3.4%
9. 2010年3月末 3.2%
10. 2011年3月末 3.2%
11. 2012年3月末 3.2%
12. 2013年3月末 3.1%
13. 2014年3月末 2.72%
14. 地域銀行とは 地方銀行と第二地方銀行の合算

不良債権比率は、金融庁がまとめて発表していますが、大手銀行や地方銀行の不良債権を集計して発表していますので金融庁発表資料で捕捉しました。2014年3月期は、不良債権が3年ぶりに減少しており、企業業績は回復していることが分かりますね。

東日本大震災と為替レート超円高は、民主党政権の失敗によって多数の倒産やリストラが発生しており、日本経済沈没が口コミで広がっていました。銀行の不良債権額は、不況になれば増加しますので、民主党の経済運営は無能であったことが分かります。

太陽光融資の海外銀行比較をまとめましたが、海外銀行は高収益体質と言われていますが、融資の審査はゆるいことが分かります。不良債権比率が減少しており、日本の銀行は収益性が課題になっていますので、事業の収益性を評価することが重要になっていますね。

日本経済は、アベノミクスによる景気回復は指摘されていますが、不動産融資や消費者金融の審査甘くなっているという口コミが増えています。銀行の不良債権は、大幅に減少しており、アベノミクスによって景気回復していると言えますね。

(4)大手銀行と地方銀行の不良債権比率比較

大手銀行の不良債権

1. 大手銀行の不良債権比率2002年3月期 8.7%
2. 大手銀行の不良債権比率2014年3月期 1.33%
3. 大手銀行の不良債権金額2014年3月期 4.0兆円
4. 大手銀行の不良債権金額2014年3月期 前年比2割超の減少

地方銀行の不良債権

1. 地方銀行の不良債権比率2002年3月末 7.7% 第一地方銀行
2. 地方銀行の不良債権比率2002年3月末 9.1% 第二地方銀行
3. 地方銀行の不良債権比率2013年3月期 3.07%
4. 地方銀行の不良債権比率2014年3月期 2.72%
5. 地方銀行の不良債権金額2014年3月期 6.2兆円
6. 地方銀行の不良債権金額2014年3月期 前年比1割の減少

不良債権比率推移の減少理由について、大手銀行の不良債権と地方銀行の不良債権を、比較して評価して見ます。大手銀行の不良債権比率は、2001年3月期と2014年3月期を比較すれば、6分の1未満に減少しており財務は健全になっていることが分かりますね。

地方銀行の不良債権比率は、信用調査会社がレポートを発表していますので、大手銀行と比較しながら見てみましょう。大手銀行と地方銀行不良債権比率を比較すれば、2000年の初頭は口コミで指摘されていたように、多くの銀行は不良債権だらけになっています。

大手銀行と地方銀行は、2014年3月期の不良債権比率を比較すれば、債権の健全化が進んでいますが不良債権比率に大きな差があります。地方銀行は、地方経済不振や再編の遅れだけでなく、中小企業を支える役割が大きいため中小企業の経営支援を続けていることを言えるかもしれないですね。

(5)不良債権の減少理由

不良債権と格付け

1. 正常先 融資返済に問題ない
2. 要注意先 業績が一時的に悪化
3. 要管理先 要注意先の中でも問題あり
4. 破綻懸念先 倒産危機であり融資が不良債権化している
5. 破綻先 実質破綻先 倒産しており融資返済を見込めない

不良債権の減少

1. 景気回復 好景気と土地値上がり
2. 不良債権先の格上げ 企業業績の回復
3. 不良債権先の担保処分 不動産価格の値上がり

銀行ローンは、格付けがよければ融資回収の可能性が高まりますので、高格付であれば審査甘いと言えます。2013年3月期と2013年9月期を比較すれば、要管理先の6000億円の減少要因は、4000億円が格上げになっていますので企業業績が回復していますね。

銀行融資審査甘い理由と不良債権減少をまとめましたが、銀行の不良債権減少理由について最近の動向を見てみましょう。不動産価格値上がりの口コミは、アベノミクスの開始時期に近いですが、企業や銀行は大きな恩恵を受けていることが分かりますね。

不良債権比率の減少は、格付格上げや担保不動産売却が進んでおり、景気回復の口コミを裏付けていることが分かります。銀行融資は、審査緩いという口コミは増えていますが、不良債権比率が減少したため融資余力が増したということですね。

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