自己破産のデメリットと回避理由

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自己破産のデメリットを理解して回避することが、一つの選択肢としてあります。自己破産ではなく、交渉などで資金繰りが改善される場合がありますので、自己破産の前に比較検討することが重要ですね。


(1)自己破産の理由

自己破産を行う理由を見ると、借金の種類はそれぞれですので事情が異なっていることが分かります。事業が成功すれば社会的な成功者として多額の収入や資産を築けるメリットはありますが、会社倒産により多額の借金を背負い自己破産するデメリットがあります。

掛布さんは、阪神タイガースで大活躍した後に事業失敗で会社を倒産しており、税金の滞納で自宅が競売にかけられています。福原愛さんの父親は会社に関連した借金で、両親の離婚後に自己破産しています。

消費者金融の金利が高かったときに、多重債務による自己破産が話題になりましたが、個人ローンの自己破産理由に従来と異なるものがあると言えそうですね。奨学金が返済できないため自己破産を行っている事例を見ると、大学卒業後の若者に自己破産が増えている背景が分かりますね。
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(2)自己破産と財産面のデメリット

  1. 現金99万円超 現金があれば融資した人などの債権者に分配
  2. 有価証券20万超 株式や債券などの有価証券
  3. 動産 骨董品や車などの資産についても売却の対象
  4. 自宅 住宅ローンは銀行融資が自宅の資産価値を上回ることが多い
自己破産を行うデメリットを考えると、多額の資産を保有していれば多くが資産が失われることになります。自己破産について言い換えると、あまりにも多くの銀行融資などがあり、手元の資産よりも借金が大幅に超えていれば財産面のデメリットは少なくなっていくことが分かりますね。

自己破産のデメリットについて財産面を簡単にまとめましたが、借金返済の過程で、資産を売却している方が多いと思います。借金返済を行っていれば、自己破産を申請するときに資産があまり残らない方も多いのではないでしょうか。

(3)住宅ローンの借金を回避

  1. 住宅ローン 購入する自宅を担保にする
  2. 住宅の価格 住宅ローンの残高よりも自宅の価格は低いことが多い
  3. 競売と任意売却 競売のほうが価格が大幅に低い
  4. 自己破産後のマイホーム買戻しは注意が必要
自己破産をする人の中には、住宅ローンを支払うことが自己破産を考えている人がいると思います。住宅ローンの場合、自己破産のデメリットとして自宅を失うことになりますが、住宅ローンの残高よりも自宅の価値は低い場合がほとんどですね。

自己破産のデメリットを回避するために、住宅を親族に売却して自己破産後に買い戻すべきということを聞いた方もいると思いますが、リスクがあることに注意する必要があります。自己破産を行うと、管財人が自己破産した人の資産を遡って調べますが、不審な点があると資産隠しで訴訟になることがあります。

資産がほとんどない場合、住宅ローンであれば自宅の売却資金で銀行融資は回収されます。競売は売却価格が安いため、銀行も競売を望んでいないため競売が嫌な方は、自己破産を決断する前に銀行と返済金額を交渉することが重要と言えると思います。

(4)自己破産を回避すべき理由

  1. 連帯保証人に債務が移動 銀行融資などが請求される
  2. 資金繰りの改善余地 借金の返済金額の減額交渉
  3. カードローンの申込 カーローンやクレジットカードが使えなくなる
銀行融資などの借金で、連帯保証人を求められることが多いと思います。会社が倒産したときに、社長が自己破産する事例が多いのは、会社が倒産したことで銀行融資返済を求められることが多いからですね。

カードローン審査緩い理由と自己破産を見ると、銀行は社会的な責任を果たすために、カードローン融資を積極的に行う方針のようですね。カードローンは融資枠の範囲内で返済とキャッシングが自由ですので、自己破産を回避することができる可能性もあります。

(5)収入の減少と返済金額の交渉

  • 収入減少
  • 収入に対して返済金額が多い
  • 返済金が多い理由 元金の支払いや利息の支払いが多い
自己破産を回避すべき理由の一つとして、自己破産をする場合、収入減少などで借金返済が難しくなったときに交渉することが重要と言えます。銀行融資などで、資金繰りが厳しくなったときに返済金額の減額が認められることがあるからです。

税金を滞納すると資産が差し押さえられますが、税金についても事情があるのであれば窓口で支払う意思の表明と金額面の交渉を行うことが重要ですね。借金などによる手元資金が厳しいとしても、一時的なものであれば、交渉により自己破産を回避することもできます。

自己破産のデメリットを考えた上で申請するのであれば、弁護士を比較することが重要になります。カードローンの場合であれば、おまとめローンにより返済条件や金利が有利になりますので、自己破産する前に検討することが重要と言えますね。
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